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                喜馬拉雅“聽小貝借錢”何故匆匆下線

                2024年05月30日10:22   來源:中國消費者報

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                  繼今年3月多位學員反映喜馬拉雅“攀登計劃”涉嫌誘導報配音培訓課之后(詳見《中國消費者報》3月26日報道《“聲音變現”月入過萬?學了就能接單賺錢?喜馬拉雅被指虛假宣傳誘導報課》),近日《中國消費者報》3·15消費者之聲全媒體互動平臺再次收到新聞線索,反映喜馬拉雅自營貸款產品“聽小貝借錢”涉嫌利率不明示、無牌助貸、個人信息泄露等問題。記者在調查過程中發現,喜馬拉雅開展的各項金融服務備受質疑。然而5月8日記者發現“聽小貝借錢”金融服務已全部下架,距離上線僅過了兩個月。

                  個人信息“套娃式”一鍵授權給多家機構

                  “聽小貝借錢”是喜馬拉雅今年3月推出的自營信貸產品,在喜馬拉雅APP擁有獨立入口,并在顯著位置進行推廣。

                  “因為APP上顯示借錢額度高、利息低,我就心動了?!毕M者“AK39”對記者表示,點擊“聽小貝”后,他被導流至互聯網金融平臺,他借了1萬元,放款方并非喜馬拉雅,而是一家小額信貸公司。在這個過程中,需要他簽署的協議特別復雜,并將個人信息層層授權給十余家合作的網貸平臺,比如桔多多、洋錢罐、百分唄等等,導致他不停地接到眾多貸款平臺的推銷電話,不堪其擾。

                  記者在體驗中發現,點擊“聽小貝”的借款鍵,進入身份認證環節,除了要上傳身份證、進行人臉識別,詳細登記工作單位、居住地址、月薪以及親朋好友等聯系人的聯系方式外,還要一鍵同意簽署個人征信查詢及授權委托證書等四份協議。不僅如此,這些信息還要共享給跟平臺合作的十余家網貸公司,每家網貸公司還會授權給十余家銀行、擔保等合作公司。這種“套娃式”層層嵌套,讓人不禁懷疑個人信息保護從何談起。

                  比如,與“聽小貝”合作的“易借速貸”嵌套了四個協議,其運營方為浙江未訊科技有限公司,其合作方包括沐峰小貸、熊貓小貸、博能小貸等關聯公司?!耙捉杷儋J”的產品還包括易速寶貸、易借好貸、易花花、樂易花等,消費者的個人信息將被這些公司一鍵共享。而“美易借錢”(原名為國美易卡)平臺嵌套了10個協議,個人信息也將被同步給其關聯方國美融通、博盛安融(盈美信科旗下融資擔保公司)、國美小額貸款有限公司等。

                  “聽小貝”及其合作金融公司為投訴重災區

                  除了個人信息泄露外,消費者“AK39”還向記者反映,剛開始借錢時,他看到“聽小貝”合同約定貸款利率為12%,等借款手續都簽署完成,再回到“聽小貝”的頁面點擊最后一步“確認”時,年化利率竟然變成了36%。

                  記者查詢發現,喜馬拉雅的金融服務受到眾多消費者質疑。5月8日,記者再次登錄喜馬拉雅APP忽然發現,“聽小貝借錢”“金融福利”“信用卡有禮”等金融服務全都下架,此時距離其推出“聽小貝借錢”上線僅僅不到2個月。

                  天眼查“關聯企業”信息查詢顯示,“聽小貝借錢”商標由北京喜禾電子科技有限公司持有,其由上海喜兆網絡科技有限公司100%控股,股權穿透顯示,喜兆網絡是由喜馬拉雅100%控股的公司。

                  記者在黑貓投訴APP查詢發現,“聽小貝”屢被消費者投訴涉嫌暴力催收。比如有消費者稱“在該平臺有筆借款僅逾期一天,就被暴力催收,嚴重影響正常工作與生活”“已經和該平臺告知了還款困難,但是平臺根本不聽任何解釋,一天打幾十個電話,爆我通訊錄”。

                  與“聽小貝”合作的金融公司也是投訴的重災區。比如截至5月13日,桔多多在黑貓投訴累計投訴超2萬條,最近30天投訴就有1789條,內容涉嫌暴力催收、泄露個人隱私、捆綁放貸等;洋錢罐在黑貓投訴累計投訴1.4萬條,最近30天投訴有759條,主要內容涉嫌放高利貸、收取砍頭息等;國美易卡在黑貓投訴累計投訴達1.9萬條,主要涉嫌違規加收費用、泄露個人信息等。

                  入局金融業務或為“最后的稻草”?

                  據媒體報道,喜馬拉雅自身不具備金融基因,目前尚未持有金融貸款牌照,也不參與風控,這或許就是喜馬拉雅金融服務匆忙下線的原因。

                  那么喜馬拉雅為何要趟互聯網金融服務這個“雷區”?公開信息顯示,4月12日,喜馬拉雅第四次向港交所遞交了招股書。2021年4月和9月、2022年3月,喜馬拉雅曾三次試圖上市,均鎩羽而歸。業內人士分析認為,喜馬拉雅長期處于虧損狀態,在盈利壓力下入局金融業務或許是“最后的稻草”。

                  招股書顯示,2023年喜馬拉雅總資產為42億元,但其總負債卻高達144億元。值得注意的是,從2021年到2022年,喜馬拉雅的凈資產連續為負,分別為-155億元和-138億元。近年來其營收增速也明顯放緩,2022年和2023年,其營收增速由兩位數驟降至個位數,僅為3.4%和1.6%。隨著融資難度加劇、業績虧損、現金流緊張,喜馬拉雅急需尋找盈利的新方向。在嘗試了智能硬件、賦能智能出行、探索新零售等業務后,喜馬拉雅終究還是效仿同行,選擇了助貸的“潘多拉魔盒”。

                  至于喜馬拉雅有沒有拿到金融貸款牌照?聽小貝借錢為什么匆忙下線?此類業務還會再度上線嗎?喜馬拉雅如何對合作的金融公司加強監督管理?記者針對這些問題向喜馬拉雅提出采訪需求,截至目前,沒有得到回復。

                  律師觀點:民間借貸最高利率不得超過LPR的4倍

                  北京理道律師事務所主任律師王久成對記者表示,根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條規定:出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的,人民法院應予支持,但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率(LPR)四倍的除外。也就是說,民間借貸的最高利率不得超過同期LPR的4倍,如果最后借款的利率以36%為準的話,已經大大超過此線。

                  另外,根據《個人信息保護法》相關規定,開展個人信息處理當遵循最小必要之原則。喜馬拉雅將消費者個人信息“套娃式”一鍵授權給多家機構,涉嫌個人信息過度收集,而且眾多平臺協議繁多,也未以顯著方式對消費者加以提醒,消費者難以注意到授權協議的具體情況,這是對消費者知情權的一種損害,個人信息也有被泄露的風險。

                  國家金融監督管理總局發布的《消費金融公司管理辦法》規定,消費金融公司應以顯著方式向借款人告知貸款年化利率、費率、還款方式、違約責任、免責條款和投訴渠道等關鍵信息,并且除因借款人違反合同約定情形之外,消費金融公司不得向借款人收取貸款利息之外的費用。不得采用暴力、威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段進行催收,不得對與債務無關的第三人進行催收。

                  業內人士對記者表示,助貸平臺通常采用“層層嵌套”的模式為金融機構引流,其打著金融機構的名義來獲客,除了個人信息泄露風險外,貸款在多層營銷過程中,每一層、每一環都會疊加費用,最終推高了借款人的借款成本。此外,獲得個人信息后的金融機構有權查看用戶的征信,可能存在用戶點擊一次申請,但征信卻被多家機構查看的情況。而喜馬拉雅對合作機構的控制十分有限,若不做好用戶教育和風險提示,容易嚴重影響品牌口碑。

                總共: 1頁   
                作者:孫蔚

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